力挺小微企业 科技赋能普惠信用机制

　　● 本报记者 石诗语

　　“建行凭证我们企业的数字‘画像’，向我们精准推荐了‘小微快贷’产物，申请后乐成获得了117万元纯信用贷款。”在东莞市谋划服装辅料加工公司的黄志刚告诉记者。

　　近年来，为切实解决小微企业“融资难、融资贵”等问题，多家银行推动科技赋能，创新信贷审批机制与服务，着力提升敢贷、愿贷、能贷、会贷水平，实现普惠信贷类产物精准投放，有用知足各种小微企业的多元化融资需求。

　　打造普惠金融新模式

　　“我们做服装辅料收支口生意，疫情这几年外贸行情欠好，营收委屈能笼罩厂房租金、装备更新用度和工人人为等，没有过多结余。最近外贸生意重新活跃起来，我手上也接到了一个130多万元的订单，然则却没有资金买原质料。”黄志刚向记者示意。

　　黄志刚也曾实验过多种融资方式，但由于他名下的房产现在还处在按揭阶段，不知足银行对抵押物的要求，多数银行都无法为其解决抵押类普惠贷款。“亲戚同伙的钱也借了个遍，而小贷公司的利率基本都在10%左右，成本太高了。”黄志刚说。

　　耐久以来，多数小微企业都面临“贷款难、贷款贵、无担保”这一焦点难题。建设银行普惠金融事业部副总司理李晓芳向记者先容，已往小微企业融资难题的症结在于信息纰谬称，小微企业往往没有财政报表，银行对企业的真实谋划情形难以准确掌握和评价。

　　近年来，银行业金融科技与数字化转型的推进，让这一难题的解决迎来契机。“建设银行跳出传统以财政报表剖析评价客户风险状态和还款能力的方式，将客户生产谋划场景数据作为信用要素，推动内外部数据尺度化、关联化，将数据资产转化为信用信息，为小微企业融资提供判断依据。同时，我们毗邻外部渠道，将各种外部数据转化为内部通用的数据字典，构建企业级的数据治理系统。通过内外部场景确立数字毗邻，对企业举行立体‘画像’，以此判断企业谋划情形。在此基础上，形成了新的普惠金融生长模式。”李晓芳示意。

　　专家指出，金融科技的运用改变了传统银行运营的底层逻辑。金融和数字手艺加速融合，为通过金融科技手段破解普惠金融生长难题提供了可能性。

　　创新多元信贷产物

优化税收营商环境 助力高质量发展——聚焦2023年“便民办税春风行动”第二批措施推出

　　新华社北京2月21日电题：优化税收营商环境 助力高质量发展——聚焦2023年“便民办税春风行动”第二批措施推出　　新华社记者王雨萧、韩佳诺　　记者从国家税务总局21日举行的新闻发布会上了解到，为持续优化税收营商环境，助力高质量发展，国家

　　在金融科技助力之下，多家银行创新信贷产物，推出以税授信、以专利担保的多元信贷产物，盘活小微企业无形资产的融资属性，有用知足各种小微企业的多元化融资需求。

　　“我们公司一直诚信谋划，每月准时足额缴税，近两年来纳税信用评级都是A。”绍兴某消防装备生产公司认真人王涛示意，“年底资金需求量大，周转频仍，在领会到工商银行的‘税务贷’产物可以以‘信’换‘贷’之后，我们在手机银行上完成纳税数据授权，一周内就收到了291万元信用贷款。”

　　工商银行对公客户司理张维告诉记者，“税务贷”产物具有授信便捷、效率高、成本低的特点。“我行与税务局买通讯息共享渠道，实现纳税信息数据互通；通过数据筛选，纳税企业用工行手机银行举行线上申请，最快1小时内可获得授信效果；‘税务贷’执行专项优惠利率，没有其他融资用度。”张维说。

　　此外，对于普遍存在谋划年限较短、创新性较强、缺乏传统抵押物的科创类小微企业，多家银行连系企业谋划特征、营业模式等，创新质押、担保方式的天真组合。

　　一家位于苏州的科技型小微企业认真人张超告诉记者：“我们企业是从事智能车载装备制造和影象人工智能应用软件开发的科技型小微企业，现在拥有五项专利。近期营业量增进较快，周转资金需求量增添，苏州中行为我们推荐了‘知惠贷’产物，以知识产权质押作为担保方式，申请当天即获批300万元质押额度。”

　　拓展深度广度

　　在银行业的鼎力推进下，普惠金融逐渐出现“量增、面扩、价降”的特点。人民银行宣布的《2022年四序度金融机构贷款投向统计讲述》显示，2022年终，人民币普惠金融领域贷款余额32.14万亿元，同比增进21.2%；普惠小微贷款余额23.8万亿元，同比增进23.8%；普惠小微授信户数为5652万户，同比增进26.8%。

　　为进一步有用知足小微企业融资需求，推进小微企业现实谋划显示改善，北京大学数字金融研究中央高级研究员孔涛以为，在普惠金融营业实践中应充实思量小微企业跨行业、跨区域的差异性，以及其规模、注册性子和数字化水同等维度的特质，通过提升服务的适配性，增强动员小微企业谋划显示的有用性。

　　此外，专家提出，金融科技创新赋能普惠金融生长，要以人为本，以公正为准则，以普惠为目的，优化金融产物供应，提升金融服务的笼罩面，提高金融服务的广度和深度，增添商业可连续性，让金融科技生长功效能够更普遍、更深入、更公正地惠及宽大人民群众，促进经济稳固康健生长。

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