严防“类信贷”！银保监会出手了

　　银保系统羁系力度连续提升，金融租赁作为主要子行业之一亦不破例。

　　11月28日，银保监会官网宣布《关于增强金融租赁公司融资租赁营业合规羁系有关问题的通知》，对金融租赁合规羁系作出五项通知，推动金融租赁公司转型生长。

　　银保监会指出，近年来，部门金融租赁公司偏离融物本源，忽视租赁物合规治理和风险缓释作用，存在以融物为名开展“类信贷”营业、虚构租赁物、租赁物低值高买、涉嫌新增地方政府隐性债务等问题。印发此次《通知》是为了进一步指导金融租赁公司找准市场定位、实现差异化生长。

　　《通知》的宣布实行，有利于规范金融租赁公司修建物租赁营业，提升营业合规性和稳健性，促进规范生长。下一步，银保监会将继续督促指导金融租赁公司回归本源、专注主业，提升合规意识和合规理念，强化风险治理和内部控制，进一步施展“融物+融资”特色功效，更好服务实体经济，实现高质量生长。

　　增强修建物适格性羁系

　　分步压降修建物租赁营业

　　详细来看，此次《通知》驻足于增强金融租赁公司融资租赁营业的合规羁系，着主要求指导金融租赁公司驻足主责主业，摒弃“类信贷”谋划理念，突出“融物”特色功效。并提出要增强修建物作为租赁物的适格性羁系，以及指导分步压降修建物租赁营业。

　　《通知》要求，各银保监局应指导金融租赁公司驻足主责主业，自动对接新生长名目需要，在先进制造业、绿色产业、战略新兴领域等方面寻找营业切入点，不停提升服务实体经济质效。准确掌握市场定位和功效定位，摒弃“类信贷”谋划理念，突出“融物”特色功效，与传统银行营业实现差异互补。

　　金融租赁公司应优化营业模式和结构，强化租赁物治理，重视租赁物风险缓释作用，做精做细租赁物细分市场，逐步提升直接租赁营业在融资租赁营业中的占比。增强专业化人才队伍建设，补齐专业化能力短板。

　　在增强修建物作为租赁物的适格性羁系方面，《通知》指出，作为租赁物的修建物，须知足所有权完整且可转移(出卖人出售前依法享有对修建物的占有、使用、收益和处分权力，且不存在权力瑕疵)、可处置(金融租赁公司可取回、变现)、非公益性、具备经济价值(能准确估值、能为承租人带来谋划性收入并送还租金)的要求。

　　严禁将蹊径、市政管道、水利管道、桥梁、坝、堰、水道、洞，非装备类在建工程、涉嫌新增地方政府隐性债务以及被处置后可能影响公共服务正常供应的修建物作为租赁物。

　　《通知》显示，在2021年营业管控基础上，进一步开展修建物租赁营业三年(2022—2024年)压降事情，并优先压降不相符适格性要求的存量修建物租赁营业。其中，2022年压降目的为：单家金融租赁公司压降额不低于该公司2021年终修建物租赁营业余额的25%(即2022年终修建物租赁营业余额不高于2021年终的75%)。

　　对未完成2021年管控目的的公司，应限制其新开展修建物租赁营业，且在25%压降比例基础上适度提高压降要求，并接纳羁系评级扣分等措施。对完成压降比例目的的公司，要连续监测营业风险及合规性，防控向非修建物租赁营业转型历程中的新问题、新风险。

　　开展专项现场检查

　　周全落实属地羁系职责

生态环境部：COP15第二阶段会议各项准备工作基本就绪 103家金融机构积极响应并签署生物多样性融资承诺

　　11月28日，生态环境部召开11月例行新闻发布会，生态环境部自然生态保护司司长崔书红介绍，去年10月份，《生物多样性公约》缔约方大会第十五次会议(COP15)第一阶段会议成功在中国昆明举办，COP15第二阶段会议将于2022年12月7日

　　《通知》要求，各银保监局应根据银保监会2022年现场检查设计及有关部署开展融资租赁营业合规性专项现场检查，严肃查处新增地方政府隐性债务、违规介入置换隐性债务、虚构租赁物、租赁物低值高买等违法违规行为，着力整治金融租赁公司以融物为名违规开展营业，防止租赁营业异化为“类信贷”工具。

　　另外，各银保监局应高度重视增强融资租赁营业合规羁系对金融租赁公司坚守本源生长、有用防控风险的主要意义，认真推行属地羁系职责，坚持问题导向，细化各项事情措施，务求取得实效。

　　详细而言，各银保监局要督导辖内金融租赁公司科学制订修建物租赁营业压降年度事情设计，连续跟进压降事情希望，并于每季度后10个事情日内将辖内金融租赁公司修建物租赁营业压降事情情形专题报送银保监会非银部。

　　对不作为、不起劲或通过虚伪腾挪、瞒报等形式规避压降要求以及新增不相符适格性要求修建物租赁营业的公司，要接纳有用羁系措施，确保按设计完成压降目的。在压降修建物租赁营业的同时，继续严控房地产租赁营业，防止“跷跷板”效应。

　　各银保监局应深入开展融资租赁营业合规性专项现场检查，增强组织向导，明确事情责任，周全排盘问题线索，紧扣突出问题和微弱环节，坚持问题整改和问题查处两手抓，促进金融租赁公司提升合规意识、稳健谋划。

　　年内多家金租接罚单

　　近年来，羁系机构加大了羁系力度，周全开展金融租赁公司涉及地方政府隐性债务整治事情，以及压降修建物租赁资产等。今年以来，已有多家金融租赁公司遭遇罚单。基金君凭证市场公然信息大略统计，被处罚金额在50万以上的金租公司及违规事由情形如下——

　　11月16日，浙江银保监局行政处罚信息显示，浙江稠州金融租赁有限公司因与关联方开展融资租赁营业条件优于非关联方同类生意、董事长薪酬决议未经股东大会审议，被浙江银保监局处以罚款65万元。

　　11月10日，山西银保监局行政处罚信息显示，山西金融租赁有限公司因资产风险分类禁绝确，被山西银保监局罚款70万元。

　　11月4日，云南银保监局行政处罚信息显示，中原金融租赁有限公司涉及售后回租营业治理不审慎、直租营业不审慎、租赁物不相符羁系要求、融资租赁资产风险分类禁绝确等违规，被罚款220万元。另外，今年6月，中原金融租赁因直租项目未取得租赁物所有权、回租项目接受所有权存在瑕疵的财富作为租赁物两项问题，被云南银保监局罚款80万元。

　　今年8月，渝农商金融租赁有限责任公司因租赁物不合规、风险分类不审慎，被重庆银保监局处罚90万元，认真人王良被处以忠告。

　　上半年同样有多家金融租赁公司接到大额大单。例如，今年6月，黑龙江银保监局网站信息显示，哈银金融租赁有限责任公司因租赁物所有权存在瑕疵，被黑龙江银保监局罚款90万元。

　　今年3月，长城国兴金融租赁有限公司因非真实转让租赁资产、售后回租营业尽职观察不到位、租后治理不尽职等问题，被新疆银保监局罚款150万元。同月，永赢金融租赁有限责任公司因租赁物准入不相符羁系划定，被宁波银保监局罚款80万元。

　　今年1月，四川天府金融租赁股份有限公司因存在租前观察不到位、租后治理不到位、单一团体客户融资集中度超标和信息披露不到位等问题，被四川银保监局处以140万元罚款。

　　羁系对金融租赁的合规治理不只停留在营业层面。上月银保监会办公厅曾发文，对金融租赁公司等非银机构的公司简称提出详细要求，要求金融租赁公司简称为“XX金租”而非“XX租赁”，与商务系融资租赁公司有所区分。近期，相关金融租赁公司纷纷宣布更名通告，甚至上市公司也已换取股份简称举行配合。